Debitorskifte

Et debitorskifte er en overførsel af et ejerpantebrev mellem to parter, og er oftest en juridisk proces hvor et ejerpantebrev skal flyttes fra sælger til køber.

Et debitorskifte sker oftest i forbindelse med køb og salg af en bolig, hvor både bank og ejerforening har pant i ejendommen.

Hvis der skal udarbejdes et nyt pantebrev, udgør afgiften 1,45% af pantebrevets værdi samt en fast afgift på 1.850 kr. Ved et debitorskifte skal der kun betales en fast afgift på 1.850 kr., medmindre pantebrevet skal forhøjes.

Debitorskifte ved sikkerhed til ejerforeningen

Hvis du skal overtage en ejendom, anbefaler vi altid at få juridisk hjælp i forbindelse med debitorskiftet. Når en ejendom skifter ejer, foretager man et debitorskifte, for at den nye ejer af ejendommen bliver angivet som debitor i forhold til ejerforeningens, bankens eller en øvrig parts underpantsætning.

Hvis der er tale om køb af en ejerlejlighed, kræves det oftest, at der stilles sikkerhed til ejerforeningen. Sikkerheden kan udgøres af enten et tinglyst ejerpantebrev, skadesløsbrev eller tinglyste vedtægter. Ved ejerpantebrev eller skadesløsbrev skal der foretages et debitorskifte.

Ved valg af Debitorskifte sørger vi for: 

1. Vi sørger for at indhente og indtaste alle nødvendige oplysninger i tinglysningssystemet
2. Vi sørger for at debitorskiftet bliver udført juridisk korrekt
3. Vi sørger for tinglysningen af debitorskiftet på ejendommen
4. Vi sikrer, at alle relevante parter for besked om tinglysning af debitorskiftet
5. Vi hjælper dig fra start til slut

Debitor og kreditor

Hvad er en debitor? 

En debitor er den part i en indgået aftale, der skylder noget væk. 

Låner du eksempelvis penge i banken, bliver du betegnet som værende debitor.

Debitor kan både være en enkeltperson og en virksomhed. Har en virksomhed lånt penge i banken, vil virksomheden betegnes som værende debitor. 

Hvad er en kreditor?

En kreditor er den part i en indgået handel, der leverer ydelser eller varer. Kreditor har derfor noget til gode hos modparten, der betegnes som værende debitor. 

Låner banken eksempelvis penge ud til en enkeltperson eller en virksomhed, vil banken betegnes som værende kreditor. 

Hvad er et ejerpantebrev?

Et ejerpantebrev oprettes når ejeren af en bolig ønsker at stille en sikkerhed for et lån eller lignende tilknyttet til boligen. Ejerpantebrevet er altså et særligt juridisk pantebrev/dokument, hvor ejeren af boligens navn, står som både panthaver og pantsætter – altså er ejeren af boligen af ejerpantebrevet både debitor og kreditor.

Ejeren af ejerpantebrevet kan vælge at overdrage ejerpantebrevet til en anden part. Eksempelvis hvis ejer ønsker at sælge sin bolig. Det kan også overføres til en bank i forbindelse med optagelse af et lån. 

Overdragelsen af rettighederne og sikkerheden, der ligger i ejerpantebrevet, forekommer ved en underpantsætning af ejerpantebrevet.

Hvad vil det sige at have pant i en ejendom?

Hvad er pant?

At have pant i en ejendom, er en sikkerhed i fysisk genstand, der bruges til at stille sikkerhed for et lån. Pant er en rettighed over en genstand (eksempelvis en bolig), som midlertidigt overdrages til en långiver mod at kunne modtage et lån. Pant fungerer altså som et bevis på, at man overholder en låneaftale. 

Hvad er håndpant?

At have håndpant betyder, at den pantsatte genstand bliver opbevaret hos långiveren. Har du eksempelvis pantsat din bil, har du ikke tilladelse til at bruge bilen i låneperioden. Bilen opholder sig altså hos långiveren/panthaveren. 

Hvad er underpant?

Underpant, derimod, betyder, at den pantsatte genstand forbliver fysisk hos dig, men at rettighederne over den pantsatte genstand tinglyses, så underpanten dermed dokumenteres. Beviset for, at der er pant i genstanden, sikres altså dermed i tinglysningssystemet. I forlængelse af ovenstående eksempel, kan du altså frit bruge bilen og anvende den på normalvis. 

Et ejerpantebrev kan også være en genstand for underpant, trods der er tale om en låneaftale. Det er blevet vældig populært at underpantsætte ejerpantebrevet. Det kræver dog en vis friværdi i boligen. 

Forpligtelser ved overtagelse af et ejerpantebrev

Når du overtager et ejerpantebrev fra sælger, følger der nogle forpligtelser med i købet. I overdragelsen bliver du indsat som værende både pantsætter (debitor) og panthaver (kreditor) med det formål, at du efterfølgende kan overdrage ejerpantebrevet til din bank eller kreditor, der kan lade dig optage et lån. Ejerpantebrevet fungerer altså som en sikkerhed i din bolig, så du kan låne penge. 

Der vil i de fleste tilfælde være et krav om, at der skal oprettes et ejerpantebrev, hvori ejerforeningen får underpant/sikkerhed. På den måde sikrer ejerforeningen sig, at de får deres penge udbetalt til din andel af fællesomkostningerne. 

Vi hjælper med alt det praktiske

For at sikre ejerforeningen deres korrekte sikkerhed skal debitorskiftet tinglyses. Det sørger vi naturligvis for.

Sikkerheden skal sikre foreningen mod en evt. tvangsauktion af boligen, så alle fællesudgifter til foreningerne er dækket i op til et år. Dette er standard procedure for lejligheder.

Det er vigtigt, at sikkerheden har 1. prioritet frem for købers lån, hvilket medfører, at købers pant i lejligheden er 2. prioritet. I og med at pengeinstitutterne er bekendt med dette, er det oftest indregnet i købers godkendelse og oprettelse af lån. Det sørger vi selvfølgelig for at følge op på med købers bank.