Omvendt forældrekøb

Et omvendt forældrekøb er betegnelsen for, når børnene køber en bolig for efterfølgende at leje den ud til forældrene. De seneste år er omvendte forældrekøb blevet mere populære end tidligere. Det skyldes ikke mindst, at der er en lang række fordele ved denne ordning. Der er dog også eventuelle ulemper, som du bør være opmærksom på. I denne artikel kan du læse mere om fordele og ulemper ved det omvendte forældrekøb.

Hvad er et omvendt forældrekøb?

Et omvendt forældrekøb minder på mange måder om det almindelige forældrekøb. Forskellen er, at det her er børnene, der investerer i en bolig, for efterfølgende at udleje den til forældrene. Det giver eksempelvis forældrene mulighed for at bo billigt, når de går på pension.

Det er ikke altid muligt at finansiere en ideel bolig, når man når pensionsalderen. Det omvendte forældrekøb giver børnene mulighed for at sikre, at forældrene får en optimal bolig, der egner sig til deres specifikke behov og ønsker.

Ligesom med det almindelige forældrekøb er der en lang række fordele forbundet med det omvendte forældrekøb. Det adskiller sig alligevel på flere måder, og det er vigtigt at kende til alle de forskellige muligheder, et omvendt forældrekøb rummer.

Et omvendt forældrekøb giver følgende muligheder:

• Barnet køber forældrenes nuværende bolig, som efterfølgende udlejes til forældrene.
• Barnet køber en ny ejendom, som udlejes til forældrene.
• Barnet fraflytter sin egen bolig, som forældrene lejer sig ind i.

Hvordan foregår et omvendt forældrekøb i praksis?

Som nævnt, er der flere måder, et omvendt forældrekøb kan foregå på. Fremgangsmåden ved det omvendte forældrekøb afhænger derfor af, hvilken af ovenstående muligheder der benyttes.

I forbindelse med et omvendt forældrekøb vil der typisk være tale om, at barnet køber et rækkehus eller parcelhus, som efterfølgende udlejes til forældrene. Herunder følger tre konkrete eksempler på, hvilke vilkår der gør sig gældende i de enkelte scenarier.

#1: Barnet køber forældrenes eksisterende bolig

Når forældrene går på pension, har de typisk behov for et større økonomisk råderum. Her kan det i mange tilfælde betale sig, at forældrene sælger deres eksisterende bolig til barnet, som efterfølgende udlejer boligen til forældrene.

På den måde kan forældrene blive boende i deres bolig, selvom de nu lejer den i stedet for at eje den. Som lejer har forældrene en række fordele, da de eksempelvis kan søge om boligydelse, der svarer til omkring 3.000 kr. om måneden. De skal samtidig heller ikke betale ejendomsværdiskat.

Barnet kan samtidig opnå gunstige vilkår i bolighandlen, da forældrene kan sælge den til 20 % under den offentlige vurderingspris. Dette scenarie er blandt de mest almindelige former for omvendt forældrekøb, da det giver forældrene mulighed for at blive boende i deres bolig.

#2: Barnet investerer i en ny bolig til forældrene

Forældrene ønsker at sælge deres bolig, så de får flere penge mellem hænderne. Det kan også være fordi den nuværende bolig ikke lever op til deres aktuelle behov. Derfor køber barnet en ny bolig, som kan udlejes til forældrene.

Ved denne form for omvendt forældrekøb er det vigtigt at overveje, om der er tale om en god investering på sigt. Hvis det ikke er tilfældet, kan barnet miste mange penge på det omvendte forældrekøb, når denne fremgangsmåde benyttes.

Det kan dog også være en god investeringsmulighed, hvis der er tale om en attraktiv bolig. Samtidig hjælper det forældrene, da boligen kan udlejes til en attraktiv husleje, indtil forældrene ikke længere har mulighed for at bo i den.

#3: Barnet køber en ny bolig og udlejer den eksisterende

Hvis barnet har en bolig, der egner sig til forældrenes behov, er der mulighed for, at barnet investerer i en ny bolig, hvorefter den forrige udlejes til forældrene. Dette kræver dog, at der ikke er bopælspligt i boligen.

Har barnet en andelsbolig med bopælspligt, er ejeren forpligtet til at bo her. Bor barnet i en bolig med bopælspligt, kan denne fremgangsmåde derfor ikke anvendes til omvendt forældrekøb.

Hvilke fordele er der ved omvendt forældrekøb?

Der er en lang række fordele for både forældre og barn ved det et omvendt forældrekøb. Den største fordel er, at forældrene gennem det omvendte forældrekøb er sikret en optimal bolig, der er til at betale. Barnet kan samtidig gøre en god investering i visse tilfælde.

Barnets fordele ved omvendt forældrekøb

Der er generelt gode muligheder for at finde en attraktiv bolig til en fornuftig pris, hvis man bevæger sig udenfor Hovedstadsområdet og Aarhus. På den måde kan barnet finansiere en forholdsvis billig bolig, som kan udlejes til forældrene.

Hvis forældrene ønsker at blive boende i deres eksisterende bolig ved at sælge den til børnene, som efterfølgende udlejer den til en attraktiv husleje, opnår barnet samtidig en række fordele. Som udgangspunkt kan boligen sælges til en pris, der befinder sig 20 % under den offentlige vurdering af boligen.

Samtidig er der mulighed for at foretage en skattefri overdragelse til børnene. Hvis boligen er vurderet til 2.000.000 kr., og forældrene vælger at sælge denne til 20 % under markedsværdien, kan barnet købe den for 1.600.000 kr.

Dermed har barnet fået overdraget 400.000 kr. af forældrene, uden at skulle betale arveafgift. På den måde kan denne form for omvendt forældrekøb anses som et forskud på arven, der ikke skal betales arveafgift af.

Generelt er det vigtigt at være opmærksom på, at du skal godkendes til lånet. Hvis du har en stor gæld i forvejen, kan det være svært at få bevilliget et realkreditlån. Her kan et banklån være en mulighed, men der er væsentligt højere renter forbundet med denne lånetype.

Forældrenes fordele ved omvendt forældrekøb

Som forældre er der en lang række fordele forbundet med at være lejer frem for ejer. Det er eksempelvis muligt at få boligydelse, når man er pensionist og lejer en bolig. Det skattefri tilskud kan være på helt op til 4.000 kr. om måneden.

Hvis forældrene i stedet ejede boligen, ville der ikke være mulighed for den samme støtte. Støtten ville i stedet udelukkende omfatte de tilbagebetalingspligtige ydelser. Samtidig kan det være en fordel for forældrene, at de kan tilbyde barnet en fordelagtig handel, når de investerer i et omvendt forældrekøb.

Hvilke ulemper er der ved omvendt forældrekøb?

I forbindelse med et omvendt forældrekøb er der også en række risici, barnet skal være villig til at løbe. Der er risiko for, at barnet taber penge på investeringen. Stigende renter eller faldende priser på boligmarkedet kan betyde, at barnet taber penge, når boligen sættes til salg.

Derfor er det en god idé at finansiere boligen gennem et fastforrentet lån, så barnet er dækket ind i forhold til prisfald. Et fastforrentet lån betyder, at restgælden falder, når renterne stiger. Dette kan være praktisk i forbindelse med et omvendt forældrekøb.

Herudover er der altid risiko for, at boligydelserne til pensionister falder, hvilket gør, at det omvendte forældrekøb ikke er lige så attraktivt for forældrene. Det vil dog i de fleste tilfælde stadig være en god løsning, der dog ikke er lige så fordelagtig.

Hvis du som udlejer har en stram økonomi, kan du desuden risikere, at du ikke kan dække et eventuelt underskud i forbindelse med udlejningen. Det er dog udelukkende en risiko, hvis der er gæld i den bolig, som udlejes til forældrene.

Hvordan beregnes huslejen i et omvendt forældrekøb?

Du er omfattet af lejeloven, når du lejer en bolig ud i forbindelse med et omvendt forældrekøb. Det er derfor nødvendigt, at du sætter dig grundigt ind i, hvilke krav der er til fastsættelse af husleje og beskatning af dine indtægter.

Som udlejer bliver du beskattet af det, du tjener på huslejen. Selvom du har sat huslejen lavt, så du ikke tjener på den, skal den stadig følge den leje, som under normale omstændigheder ville gøre sig gældende.

Du kan derfor risikere, at du bliver beskattet på baggrund af en fiktiv husleje, hvis du sætter huslejen for lavt. Her vil Skat vurdere, hvad boligen ville kunne udlejes for under normale omstændigheder, hvorefter du bliver beskattet på baggrund af denne sats.

Det er en god idé at kontakte en ejendomsmægler eller boligadvokat med henblik på at få udarbejdet et estimat af, hvor høj huslejen ville være, hvis boligen blev lejet ud til almindelige lejere. Du kan også tage udgangspunkt i lignende lejeboliger i samme område.

Skal vi hjælpe dig med omvendt forældrekøb?

Der er mange regler, du skal være opmærksom på i forbindelse med et omvendt forældrekøb, og det er vigtigt, at du tager højde for dem alle. Det er derfor en god idé at hyre en ekstern rådgiver, som kan guide dig gennem købet.

Hos NEMBOLIGHANDEL er vi klar til at hjælpe dig med det omvendte forældrekøb. Vi rådgiver dig gennem hele processen og sikrer, at mulighederne bliver udnyttet til størst fordel for både dig og dine forældre.